Paso 1
Nos cuentas los datos básicos
Entidad, año del préstamo, aseguradora vinculada. Tardas menos de 3 minutos y te damos una primera estimación al terminar.
Seguros vinculados
Reclama el seguro de prima única financiada de tu préstamo
Al firmar un préstamo, el banco te añadió un seguro cuya prima se pagaba de golpe y se financiaba dentro del propio préstamo (SPUF). Si no te dieron elección real ni te lo explicaron bien, la vinculación es reclamable: y encima probablemente te cobraron intereses sobre esa prima.
¿Con qué entidad lo contrataste?
- 0 € por adelantado
- Solo cobramos si recuperas
- Abogado colegiado propio
¿Cómo saber si tu caso encaja?
No hace falta que tengas el detalle exacto de la prima: se pide a la entidad. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena revisarlo.
Señales de que sí
- Un seguro dentro del préstamoEl banco te lo "regaló" o lo incluyó, y su prima se pagó de golpe sumándose al capital financiado.
- La prima la financiaron ellosDentro del propio préstamo, sin enseñarte alternativas ni comparativas.
- Pagas intereses por el seguroLa cuota incluye intereses también sobre esa parte, no solo sobre el capital que recibiste.
- Cancelarlo no era una opciónSi lo intentaste, te dijeron que no podías o que perdías condiciones del préstamo.
Señales de que no
- El seguro se pagaba apartePrima anual independiente, sin financiarse dentro del préstamo.
- Lo contrataste por tu cuentaDespués, con otra aseguradora, sin vínculo con el préstamo.
- Hubo elección efectivaEl banco acredita que te ofreció elección de aseguradora y comparativa clara, y firmaste consciente.
Qué esperar
Rango típico recuperado
1.000 a 6.000 €orientativo
Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado.
Duración estimada del proceso
10 a 18 mesesorientativo
Depende del juzgado y de si la entidad acepta acuerdo previo.
Plazo legal para reclamar
Sin caducidad para la nulidad
La nulidad de la vinculación por falta de transparencia o error de consentimiento es imprescriptible.
Coste inicial
0 €
- 0 € por adelantado
- 25 % solo sobre lo que recuperes
- 0 € si no recuperamos nada
Por qué se puede reclamar
El seguro de prima única financiada (SPUF) es una figura habitual en la financiación al consumo: el banco te vende un seguro (habitualmente de vida, protección de pagos o similar) cuya prima se paga íntegra al inicio, y esa prima se financia dentro del propio préstamo. El efecto es que pagas el seguro a plazos, con intereses, durante toda la vida del préstamo.
Ver el fundamento jurídico
La jurisprudencia de las Audiencias Provinciales ha ido considerando nula la vinculación cuando no hay elección real por parte del consumidor: si no te enseñaron alternativas de aseguradora, no te desglosaron la prima, o presentaron el seguro como condición para que te dieran el préstamo. La base es la falta de transparencia y, en algunos casos, error en el consentimiento.
Además, si te aplicaron intereses del préstamo sobre la parte correspondiente al seguro (no solo sobre el capital dispuesto), la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE C‑744/24 (23/04/2026) abre un motivo europeo autónomo: se puede acumular con la nulidad de la vinculación.
“La abusividad de una cláusula contractual debe apreciarse teniendo en cuenta la naturaleza de los bienes o servicios que sean objeto del contrato y considerando todas las circunstancias que concurran en su celebración.”
Base jurídica
- Directiva 93/13/CEECláusulas abusivas y control de transparencia
- STJUE C‑744/24Sala Séptima · intereses sobre costes financiados en crédito al consumo (23/04/2026)
- Ley 50/1980Ley de Contrato de Seguro · deberes de información al asegurado
- Ley 16/2011Contratos de crédito al consumo · desglose del coste total del crédito
Sentencias del sector
Estas sentencias son públicas y del sector, no son casos de Veritua. Te las mostramos para que veas el criterio jurídico aplicable.
Tribunal de Justicia UESTJUE C‑744/24 · 2026 Sala Séptima, 23/04/2026. Prohíbe aplicar el tipo deudor sobre la parte del principal destinada a costes accesorios (incluidas primas de seguro), incluso cuando la contratación del seguro se presenta como "voluntaria".
Tribunal de Justicia UESTJUE C‑686/19 · 2020 Soho Group. La Directiva 2008/48 contiene una concepción completa del desglose de las cantidades incluidas en los contratos de crédito al consumo.
Tribunal de Justicia UESTJUE C‑377/14 · 2016 Radlinger. El importe total del crédito y el coste total del crédito son conceptos mutuamente excluyentes: los costes accesorios no forman parte del importe total del crédito.
Las cifras corresponden a fallos públicos y varían según la póliza y el préstamo. No implican promesa de resultado para tu caso.
- Directiva 93/13/CEE
- STJUE C‑744/24
- Ley 50/1980
- Ley 16/2011
Entidades con las que hemos visto casos
La SPUF ha sido muy común en la financiación al consumo. Estas son algunas de las entidades bancarias y aseguradoras habitualmente implicadas. Si la tuya no está en la lista, escríbela igualmente.
Aseguradoras
La lista no es exhaustiva ni implica responsabilidad de estas entidades. La procedencia de la reclamación se estudia caso a caso.
Cuánto puedes recuperar
Rango típico en el sectororientativo
1.0006.000 €Basado en sentencias públicas del sector
Dónde cae tu caso depende de los factores de abajo.
De qué depende la cifra
- Del importe de la prima única aportada por el banco al capital financiado.
- De los intereses aplicados sobre esa prima durante la vida del préstamo.
- De si se acumula con la nulidad europea sobre intereses de costes financiados (C‑744/24).
- Del tiempo transcurrido: cuantos más años, mayor efecto acumulado del interés sobre la prima.
Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando revisamos contrato de préstamo, póliza y cuadro de amortización.
Hasta cuándo puedes reclamar
La nulidad no caduca
La nulidad de la vinculación por falta de transparencia o por error en el consentimiento es imprescriptible: puedes pedirla en cualquier momento, aunque el préstamo esté ya cancelado y el seguro haya vencido.
La acción de restitución de las cantidades pagadas sí tiene plazo (cinco años en general), pero el TJUE ha aclarado que ese plazo no puede empezar antes de que el consumidor razonablemente haya podido conocer la abusividad.
- Nulidad de la vinculación
- Sin caducidad ni prescripción
- Devolución de cantidades
- Plazo de 5 años, cómputo en debate
- Qué interrumpe el plazo
- Reclamación formal a la entidad o aseguradora, reconocimiento, presentación de demanda
Así trabajamos tu caso
Ver los hitos en detalle
Alta en Veritua y firma del mandato
Verificamos tu identidad y firmas el mandato + hoja de encargo del abogado colegiado. Todo online, con firma electrónica reconocida.
Solicitud fehaciente a prestamista y aseguradora
Enviamos burofax al banco y a la aseguradora vinculada pidiendo contrato de préstamo, póliza SPUF, condicionado general y particular, y cuadro de amortización desglosado por partidas.
Estudio de la comercialización y del desglose
Comprobamos si te presentaron alternativas de aseguradora, si hubo información sobre el coste real de la prima y si esa prima aparece separada del capital dispuesto o mezclada dentro del importe financiado.
Cálculo por doble vía
Cuantificamos la prima recuperable en la parte no consumida y, en paralelo, los intereses aplicados sobre esa prima durante toda la vida del préstamo. Valoramos si el caso encaja además en la doctrina europea C‑744/24 para acumular.
Intento de acuerdo prejudicial
La propuesta se presenta al prestamista, que suele coordinar con la aseguradora. Los acuerdos son más habituales cuando el seguro no llegó a operar en ningún siniestro y la prima estaba claramente inflada.
Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si no hay acuerdo, el despacho colaborador demanda a ambas partes: al prestamista por la vinculación indebida y a la aseguradora por la póliza. Cada una responde por su parte y el juzgado articula la restitución.
Sentencia y ejecución
Con sentencia favorable, la aseguradora devuelve la prima proporcional y el prestamista los intereses cobrados sobre ella. Si el préstamo sigue vivo, se recalcula el cuadro sin la parte del seguro.
Honorarios
Solo cobramos si recuperas. El % que cobramos (25 %) es el mismo en los tres escenarios; lo que cambia es lo que aporta cada uno y quién se queda con las costas.
Acuerdo prejudicial
Honorarios 25 %La entidad acepta devolver antes del juicio. Nuestros honorarios (25 % de lo recuperado) se descuentan de la cantidad devuelta. Sin costas judiciales: no hay juicio.
Sentencia con costas
Honorarios 25 %Ganamos y el juzgado impone las costas a la entidad. Nuestros honorarios (25 %) se descuentan de lo recuperado; las costas las reparten Veritua y el despacho colaborador: nunca salen de tu bolsillo.
Sentencia sin costas
Honorarios 25 %Ganamos pero el juzgado no impone costas. Aplican los mismos honorarios (25 % de lo recuperado); Veritua y el despacho colaborador asumen sus costes.
Un ejemplo con cifras
Suponiendo que se recuperan 2.500,00 €
La cifra final depende de la prima concreta y de la vida del préstamo. Este ejemplo es solo ilustrativo.
Y si perdemos. No pagas nada. Ni honorarios, ni costes.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de prima única financiada
¿Cómo sé si la prima del seguro se financió dentro de mi préstamo?
Compara el dinero que te ingresaron con el capital que figura financiado en el contrato: si el capital es mayor, esa diferencia suele ser la prima del seguro, que se pagó de golpe y se amortiza a plazos junto al resto. Si en cambio pagabas un recibo anual independiente del préstamo, no estamos ante una prima única financiada.
¿Qué se mira para considerar nula la vinculación del seguro?
Tres cosas, sobre todo: si te enseñaron alternativas de aseguradora, si te desglosaron cuánto costaba la prima y si el seguro se presentó como condición para que te dieran el préstamo. Las Audiencias Provinciales han venido anulando la vinculación cuando no hubo elección real del consumidor, por falta de transparencia y, en algunos casos, error en el consentimiento.
¿Por qué se recupera más cuanto más largo era el préstamo?
Porque no se reclama solo la prima: también los intereses aplicados sobre ella durante toda la vida del préstamo. Cuantos más años pagando, mayor es ese efecto acumulado. Y si el caso encaja además en la doctrina europea sobre intereses de costes financiados, se acumula como motivo autónomo. El rango orientativo del sector va de 1.000 a 6.000 €.
Mi préstamo se firmó mucho antes de la sentencia europea de 2026. ¿Sirve igual?
Sí. La STJUE C‑744/24, de 23/04/2026, interpreta normas de crédito al consumo que ya se aplicaban a tu contrato, como el desglose del coste total del crédito de la Ley 16/2011. Además, la nulidad de la vinculación no caduca, y el plazo de cinco años de la devolución no puede empezar antes de que razonablemente pudieras conocer la abusividad.
La financiera dice que el seguro era voluntario y que lo firmé. ¿Se acaba ahí?
No. El Tribunal de Justicia de la UE concluyó en C‑744/24 que no puede aplicarse el tipo deudor sobre la parte del principal destinada a costes accesorios, primas de seguro incluidas, aunque la contratación se presente como voluntaria. Y sobre la vinculación en sí, lo que se examina es si hubo elección real y documentada, no la etiqueta del contrato.
Yo solo traté con la financiera, nunca con la aseguradora. ¿Contra quién va la reclamación?
Es lo habitual en este producto: el prestamista coloca la póliza y luego coordina con la aseguradora. La propuesta de acuerdo se presenta al prestamista y, si hay que demandar, el despacho colaborador dirige la demanda contra ambas: contra la financiera por la vinculación indebida y contra la aseguradora por la póliza. Cada una responde por su parte.
Revisemos tu caso.
Una pantalla por dato. Si encaja, te lo decimos sin rodeos. Si no, también.
0 € por adelantado · Solo cobramos si recuperas