Paso 1
Nos cuentas los datos básicos
Solo el banco y unos pocos datos aproximados. Tardas menos de 3 minutos y te damos una primera estimación al terminar.
Crédito al consumo
Reclama los intereses abusivos de tu tarjeta revolving
Si tu tarjeta funciona por cuotas y te cobra un interés muy por encima de lo normal, es probable que se considere usura. Puedes reclamar lo que te cobraron de más, hasta cinco años atrás.
¿Con qué entidad lo contrataste?
- 0 € por adelantado
- Solo cobramos si recuperas
- Abogado colegiado propio
¿Cómo saber si tu caso encaja?
No hace falta que sepas la TAE exacta ni que conserves el contrato. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena que lo miremos.
Señales de que sí
- Contratada en los últimos 15 añosCon Wizink (incluida la antigua cartera Barclaycard, absorbida en 2016), Cetelem, Cofidis, Vivus, Carrefour, MyMoney u otras similares.
- Pagas una cuota fijaSiempre lo mismo cada mes, aunque uses la tarjeta más o menos.
- La deuda no bajaA pesar de ir pagando, apenas se reduce o incluso sube.
- Cargos que se comen la cuotaEn los extractos ves "intereses", "prima de seguro" o "cuota de gestión" llevándose buena parte de lo que pagas cada mes.
Señales de que no
- Es una tarjeta clásicaPagas todo a fin de mes, sin cuotas fijas ni intereses acumulados.
- Más de cinco años sin movimientoEl plazo para reclamar habría prescrito.
- La TAE era de mercadoEn línea con su año de contratación y sin señales de otras cargas abusivas.
Qué esperar
Rango típico recuperado
1.500 a 8.000 €orientativo
Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado.
Duración estimada del proceso
12 a 18 mesesorientativo
Depende del juzgado y de si el banco acepta acuerdo previo.
Plazo legal para reclamar
Hasta 5 años
Se cuentan desde el último movimiento en la tarjeta.
Coste inicial
0 €
- 0 € por adelantado
- 25 % solo sobre lo que recuperes
- 0 € si no recuperamos nada
Por qué se puede reclamar
La Ley de Represión de la Usura de 1908 sigue vigente en España y prohíbe los intereses "notablemente superiores al normal del dinero". Las tarjetas revolving encajan de lleno en esa categoría cuando cobran TAEs del 20, 25 o 30 %, mientras el interés normal en crédito al consumo se mueve entre el 8 y el 12 %.
Ver el fundamento jurídico
El Tribunal Supremo lo dejó claro en 2015 y lo reafirmó en 2020 con el caso Wizink: una TAE de revolving que se aleja notablemente de la media de mercado es usuraria, el contrato es nulo, y el banco tiene que devolverte todo lo que te cobró por encima del capital que efectivamente pediste.
La reclamación no depende de haber terminado de pagar la tarjeta ni de conservarla activa. Puedes reclamar aunque la cancelaste hace años: el plazo para hacerlo va hasta cinco años desde el último movimiento.
“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.”
Base jurídica
- Ley de Represión de la UsuraLey Azcárate, 23 julio 1908
- STS 628/2015Sala Primera · tarjeta Sygma
- STS 149/2020Sala Primera · tarjeta Wizink
- STS 258/2023Sala Primera · actualización doctrina revolving
Sentencias del sector
Estas sentencias son públicas y del sector, no son casos de Veritua. Te las mostramos para que veas el tipo de importe que se recupera.
Tribunal SupremoSTS 149/2020 · 2020 Devolución íntegra
Tarjeta Wizink al 26,82 % TAE, declarada usuraria. Devolución de todo lo cobrado por encima del capital prestado.
Tribunal SupremoSTS 258/2023 · 2023 Reafirma el criterio: TAE de revolving que supera notablemente el interés medio del crédito al consumo es usurario, sin necesidad de análisis subjetivo adicional.
AP BarcelonaSAP 512/2022 · 2022 6.412 €
Devolución sobre tarjeta Cetelem al 24,50 % TAE, contratada en 2011.
AP MadridSAP 187/2023 · 2023 4.187 €
Devolución sobre tarjeta Cofidis al 22,42 % TAE, contratada en 2015.
Las cifras corresponden a fallos públicos y varían según el histórico de cada tarjeta. No implican promesa de resultado para tu caso.
- Ley de Represión de la Usura
- STS 628/2015
- STS 149/2020
- STS 258/2023
Entidades con las que hemos visto casos
Estas son las emisoras de tarjetas revolving con condiciones habitualmente reclamables. Si la tuya no está en la lista, escríbela igualmente: el análisis es el mismo.
La lista no es exhaustiva ni implica responsabilidad de estas entidades. La procedencia de la reclamación se estudia caso a caso.
Cuánto puedes recuperar
Rango típico en el sectororientativo
1.5008.000 €Basado en sentencias públicas del sector
Dónde cae tu caso depende de los factores de abajo.
De qué depende la cifra
- De cuántos años llevas con la tarjeta: se recupera lo cobrado en los últimos cinco.
- De cuánto has movido en la tarjeta: a más uso, más intereses y más recuperación.
- De la TAE aplicada frente al interés medio del mercado en el año de contratación.
- De si hubo seguros vinculados o comisiones: pueden sumarse a la reclamación.
Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando estudiamos el histórico completo de movimientos de tu tarjeta.
Hasta cuándo puedes reclamar
Cinco años desde el último movimiento
El plazo para reclamar la nulidad de una tarjeta revolving por usura es de cinco años. Se cuentan desde el último movimiento en la tarjeta: la última compra, el último pago, el último cargo por intereses.
Si aún tienes la tarjeta activa, el plazo no ha empezado a correr: puedes reclamar en cualquier momento. Si la cancelaste, el reloj arranca en la fecha de la última anotación en los extractos.
- Duración del plazo
- 5 años
- Desde cuándo se cuenta
- Último movimiento en la tarjeta
- Qué interrumpe el plazo
- Reclamación formal al banco, reconocimiento por parte de la entidad, presentación de demanda
Así trabajamos tu caso
Ver los hitos en detalle
Alta en Veritua y firma del mandato
Verificamos tu identidad y firmas el mandato + hoja de encargo del abogado colegiado. Todo online, con firma electrónica reconocida.
Solicitud fehaciente al emisor de la tarjeta
Enviamos por burofax al emisor la petición del contrato, del cuadro de disposiciones y del histórico completo de extractos mensuales. Si Barclaycard fue el emisor original, la petición se dirige a Wizink por absorción de 2016.
Recepción y estudio del histórico revolving
Reconstruimos la TAE efectivamente aplicada mes a mes, aislamos primas de seguro y comisiones que se han ido cargando y comparamos con el interés medio del crédito al consumo publicado por el Banco de España en el año de contratación.
Cálculo de lo reclamable
Sumamos todo lo que has aportado (cuotas, intereses acumulados, seguros vinculados) y le restamos el capital que dispusiste realmente. Ese diferencial es lo que la doctrina Wizink obliga a devolver.
Intento de acuerdo prejudicial
Presentamos al emisor la propuesta cuantificada. En revolving, las carteras más antiguas (Wizink, Cetelem, Cofidis) suelen valorar acuerdo cuando la TAE excede claramente el índice del año.
Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si el emisor rechaza o su oferta no cubre el exceso, el despacho colaborador demanda pidiendo la nulidad íntegra del contrato por usura y la devolución de lo cobrado sobre el capital dispuesto.
Sentencia y ejecución
Con sentencia favorable, el emisor devuelve el exceso y cancela el saldo pendiente si lo hubiera. Si tu deuda estaba cedida a un fondo, la resolución alcanza también al cesionario.
Honorarios
Solo cobramos si recuperas. El % que cobramos (25 %) es el mismo en los tres escenarios; lo que cambia es lo que aporta cada uno y quién se queda con las costas.
Acuerdo prejudicial
Honorarios 25 %El banco acepta devolver antes del juicio. Nuestros honorarios (25 % de lo recuperado) se descuentan de la cantidad devuelta. Sin costas judiciales: no hay juicio.
Sentencia con costas
Honorarios 25 %Ganamos y el juzgado impone las costas al banco. Nuestros honorarios (25 %) se descuentan de lo recuperado; las costas las reparten Veritua y el despacho colaborador: nunca salen de tu bolsillo.
Sentencia sin costas
Honorarios 25 %Ganamos pero el juzgado no impone costas al banco. Aplican los mismos honorarios (25 % de lo recuperado); Veritua y el despacho colaborador asumen sus costes.
Un ejemplo con cifras
Suponiendo que se recuperan 5.000,00 €
La cifra final depende del histórico real de tu tarjeta. Este ejemplo es solo ilustrativo.
Y si perdemos. No pagas nada. Ni honorarios, ni costes.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas revolving
¿Cómo distingo una tarjeta revolving de una tarjeta de crédito normal?
Mira cómo pagas. En una tarjeta de crédito clásica liquidas todo a fin de mes y no arrastras intereses. En una revolving pagas una cuota fija mensual, uses mucho o poco, y el saldo se renueva solo: por eso la deuda apenas baja o incluso sube. Si en el extracto ves intereses, prima de seguro o cuota de gestión llevándose buena parte de la cuota, es revolving.
¿Con qué se compara la TAE de mi tarjeta para saber si es usura?
Con el interés normal del crédito al consumo en el año en que la contrataste, que en el periodo que vemos se mueve entre el 8 y el 12 %. Las revolving suelen situarse en el 20, el 25 o el 30 %. Antes de comparar reconstruimos la TAE que realmente se te aplicó mes a mes, que no siempre coincide con la que recuerdas del contrato.
¿Por qué dos tarjetas con la misma TAE recuperan importes distintos?
Porque la cifra no depende solo de la TAE. Influye cuántos años llevas con la tarjeta, ya que se recupera lo cobrado en los últimos cinco; cuánto has movido, porque a más uso más intereses acumulados; y si hubo seguros vinculados o comisiones que puedan sumarse. Por eso el rango de 1.500 a 8.000 € es orientativo y solo se concreta con tu histórico real.
¿Qué cuenta como último movimiento si hace años que no compro con la tarjeta?
Cuenta cualquier anotación del extracto: la última compra, el último pago y también el último cargo por intereses. Si el emisor te sigue cargando intereses sobre el saldo, hay movimiento y los cinco años no han empezado a correr. Si la tarjeta sigue activa, el plazo tampoco ha arrancado. El reloj se pone en marcha en la fecha de la última anotación.
¿Y si el banco responde que su TAE es la habitual en tarjetas revolving?
Es la respuesta más frecuente, y no es la comparación que hacen los tribunales. La TAE de una revolving se compara con el interés medio del crédito al consumo, no con la de otras revolving. La STS 258/2023 lo reafirma: si lo supera notablemente, el interés es usurario, sin necesidad de un análisis subjetivo añadido.
¿A quién se reclama si mi tarjeta era Barclaycard y hoy es Wizink?
A Wizink, que absorbió la cartera de Barclaycard España en 2016 y responde de aquellos contratos. La petición del contrato y de los extractos se dirige allí, aunque el plástico llevara la marca antigua. Lo que importa es quién es hoy el titular del contrato, no el logo que tenías en la cartera.
Revisemos tu caso.
Una pantalla por dato. Si encaja, te lo decimos sin rodeos. Si no, también.
0 € por adelantado · Solo cobramos si recuperas