Paso 1
Nos cuentas los datos básicos
Solo la entidad, el año y unos pocos datos aproximados. Tardas menos de 3 minutos y te damos una primera estimación al terminar.
Crédito al consumo
Reclama los intereses abusivos de tu préstamo personal
Si tu préstamo personal aplica una TAE muy por encima de lo que cobran los bancos en operaciones parecidas, es probable que se considere usura. Puedes recuperar todo lo pagado por encima del capital que efectivamente recibiste.
¿Con qué entidad lo contrataste?
- 0 € por adelantado
- Solo cobramos si recuperas
- Abogado colegiado propio
¿Cómo saber si tu caso encaja?
No hace falta que recuerdes la TAE exacta ni que conserves el contrato. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena que lo miremos.
Señales de que sí
- TAE del 20 o 25 % o másMientras el mercado de ese año se movía muy por debajo.
- Con una financiera de consumoCetelem, Cofidis, Sabadell Consumer, EVO Finance, Santander Consumer o Bankinter Consumer, entre otras.
- La deuda no bajaA pesar de ir pagando cuotas, apenas se reduce o incluso sube por comisiones y seguros vinculados.
- Se firmó rápido y sin compararY hoy te chirría lo que devuelves respecto a lo que recibiste.
Señales de que no
- La TAE era de mercadoEn línea con la media de su año: por ejemplo, 7-10 % en un préstamo bancario clásico.
- Más de cinco años desde la última cuotaEl plazo para reclamar habría prescrito.
- Es un préstamo con garantía realHipotecario o similar: se reclama por otras vías, no por la Ley de Usura.
Qué esperar
Rango típico recuperado
1.000 a 6.000 €orientativo
Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado.
Duración estimada del proceso
12 a 18 mesesorientativo
Depende del juzgado y de si la entidad acepta acuerdo previo.
Plazo legal para reclamar
Hasta 5 años
Se cuentan desde el último pago o cuota del préstamo.
Coste inicial
0 €
- 0 € por adelantado
- 25 % solo sobre lo que recuperes
- 0 € si no recuperamos nada
Por qué se puede reclamar
La Ley de Represión de la Usura de 1908 sigue vigente y prohíbe los intereses "notablemente superiores al normal del dinero". La doctrina no se limita a tarjetas revolving: aplica igual a los préstamos personales con TAEs muy por encima de la media de mercado del año en que se firmaron.
Ver el fundamento jurídico
El Tribunal Supremo, en la sentencia sobre Wizink de 2020, y en pronunciamientos posteriores, ha confirmado que basta con comparar la TAE aplicada con la media publicada por el Banco de España para ese tipo de operación. Si la diferencia es notable, el contrato es nulo y la entidad debe devolver lo cobrado por encima del capital recibido.
Reclamar no depende de haber terminado de pagar el préstamo ni de conservar los recibos. Puedes hacerlo aunque lo saldaste hace años, siempre que no hayan pasado más de cinco años desde la última cuota o movimiento.
“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.”
Base jurídica
- Ley de Represión de la UsuraLey Azcárate, 23 julio 1908
- STS 628/2015Sala Primera · doctrina general de usura
- STS 149/2020Sala Primera · caso Wizink, aplicable por analogía a préstamo personal
- STS 258/2023Sala Primera · actualización de doctrina
Sentencias del sector
Estas sentencias son públicas y del sector, no son casos de Veritua. Te las mostramos para que veas el tipo de importe que se recupera.
Tribunal SupremoSTS 628/2015 · 2015 Sentencia fundacional sobre nulidad por usura en crédito al consumo. Devolución del exceso sobre el capital prestado.
Tribunal SupremoSTS 149/2020 · 2020 Devolución íntegra
Doctrina Wizink: TAE que supera notablemente el interés medio del crédito al consumo es usuraria. Aplicable por analogía a préstamo personal.
Tribunal SupremoSTS 258/2023 · 2023 Reafirma el criterio: la comparación relevante es con la media publicada por el Banco de España para la misma modalidad de crédito y año.
Las cifras corresponden a fallos públicos y varían según el préstamo. No implican promesa de resultado para tu caso.
- Ley de Represión de la Usura
- STS 628/2015
- STS 149/2020
- STS 258/2023
Entidades con las que hemos visto casos
Estas son las entidades bancarias y financieras de consumo con préstamos personales habitualmente reclamables. Si la tuya no está en la lista, escríbela igualmente: el análisis es el mismo.
Banca
La lista no es exhaustiva ni implica responsabilidad de estas entidades. La procedencia de la reclamación se estudia caso a caso.
Cuánto puedes recuperar
Rango típico en el sectororientativo
1.0006.000 €Basado en sentencias públicas del sector
Dónde cae tu caso depende de los factores de abajo.
De qué depende la cifra
- Del capital solicitado y del plazo de amortización: a mayor capital y plazo, más intereses acumulados.
- De la TAE aplicada frente al interés medio del mercado en el año de firma.
- De si el préstamo llevaba comisión de apertura, seguros vinculados o cargos periódicos.
- De cuántas cuotas has pagado hasta ahora: se recupera lo cobrado por encima del capital.
Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando estudiamos el contrato y el cuadro de amortización completo.
Hasta cuándo puedes reclamar
Cinco años desde la última cuota
El plazo para reclamar la nulidad de un préstamo personal por usura es de cinco años. Se cuentan desde la última cuota pagada o el último movimiento en el préstamo.
Si aún tienes el préstamo activo, el plazo no ha empezado a correr: puedes reclamar en cualquier momento. Si lo terminaste de pagar, el reloj arranca en la fecha del último recibo.
- Duración del plazo
- 5 años
- Desde cuándo se cuenta
- Última cuota pagada o movimiento
- Qué interrumpe el plazo
- Reclamación formal a la entidad, reconocimiento por su parte, presentación de demanda
Así trabajamos tu caso
Ver los hitos en detalle
Alta en Veritua y firma del mandato
Verificamos tu identidad y firmas el mandato + hoja de encargo del abogado colegiado. Todo online, con firma electrónica reconocida.
Solicitud fehaciente a la entidad
Enviamos burofax pidiendo contrato de préstamo, condiciones generales, cuadro de amortización desglosado y justificante bancario del importe transferido al consumidor. Esa cifra separa el capital efectivamente recibido de las primas o comisiones incluidas en el principal financiado.
Comparación con el interés medio del Banco de España
Descargamos el índice de crédito al consumo publicado por el Banco de España para el mes y año de firma y lo comparamos con la TAE efectivamente aplicada a tu préstamo. Bajo Ley Azcárate 1908 + STS 149/2020, una TAE notablemente superior al interés normal del dinero es usuraria.
Cálculo del exceso sobre el capital dispuesto
Sumamos todo lo pagado (cuotas, intereses, comisiones, seguros vinculados) y le restamos el capital efectivamente recibido. Ese exceso es lo que la nulidad radical por usura obliga a devolver íntegramente.
Intento de acuerdo prejudicial
Presentamos la propuesta cuantificada. Cuando el exceso es claro y la entidad tiene la cartera vendida a un fondo, los acuerdos suelen cerrarse en 2 a 4 meses porque el fondo prefiere liquidar rápido.
Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si no hay acuerdo, el despacho colaborador demanda invocando Ley de Represión de la Usura de 1908 y STS 149/2020, pidiendo la nulidad radical del contrato por usura y la devolución de todo lo cobrado por encima del capital dispuesto.
Sentencia y ejecución
Con sentencia favorable, la nulidad es íntegra: la entidad devuelve todo el exceso y cancela el saldo pendiente si lo hubiera. Si la deuda estaba cedida a un fondo, la resolución alcanza también al cesionario.
Honorarios
Solo cobramos si recuperas. El % que cobramos (25 %) es el mismo en los tres escenarios; lo que cambia es lo que aporta cada uno y quién se queda con las costas.
Acuerdo prejudicial
Honorarios 25 %La entidad acepta devolver antes del juicio. Nuestros honorarios (25 % de lo recuperado) se descuentan de la cantidad devuelta. Sin costas judiciales: no hay juicio.
Sentencia con costas
Honorarios 25 %Ganamos y el juzgado impone las costas a la entidad. Nuestros honorarios (25 %) se descuentan de lo recuperado; las costas las reparten Veritua y el despacho colaborador: nunca salen de tu bolsillo.
Sentencia sin costas
Honorarios 25 %Ganamos pero el juzgado no impone costas. Aplican los mismos honorarios (25 % de lo recuperado); Veritua y el despacho colaborador asumen sus costes.
Un ejemplo con cifras
Suponiendo que se recuperan 3.500,00 €
La cifra final depende del contrato y del cuadro de amortización real. Este ejemplo es solo ilustrativo.
Y si perdemos. No pagas nada. Ni honorarios, ni costes.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales con interés de usura
¿Sirve esta reclamación para un préstamo hipotecario o con garantía real?
No. Esta vía es para préstamos personales de consumo, sin garantía real. Los hipotecarios y los que llevan una garantía asociada se reclaman por otros caminos, no por la Ley de Represión de la Usura. Si el tuyo es un préstamo personal firmado con una financiera de consumo y la TAE rondaba el 20 o el 25 %, entonces sí encaja aquí.
¿La TAE se compara con la de hoy o con la del año en que firmé?
Con la del año en que lo firmaste. Se toma la media que publica el Banco de España para esa modalidad de crédito en el mes y el año de la firma y se pone al lado de la TAE de tu contrato. La ley no fija una cifra concreta: lo que cuenta es la distancia entre ambas. Si la diferencia es notable, el contrato es nulo.
¿Qué se considera capital recibido si el seguro iba financiado dentro del préstamo?
El importe que la entidad te transfirió de verdad, el que consta en el justificante bancario. Las primas de seguro o las comisiones que metieron dentro del principal financiado no son dinero que llegara a tu cuenta: quedan del lado de lo reclamable. Ese detalle cambia el cálculo, porque el exceso se mide siempre sobre el capital efectivamente recibido.
¿Ha prescrito si firmé hace ocho años pero la última cuota es reciente?
No, porque los cinco años no se cuentan desde la firma, sino desde la última cuota pagada o el último movimiento en el préstamo. La fecha del contrato no marca el plazo. Si el préstamo sigue vivo, el reloj ni siquiera ha empezado a correr; si ya está cerrado, arranca en la fecha del último recibo.
¿Y si la entidad dice que el interés era alto por mi perfil de riesgo?
Es un argumento habitual, pero el criterio del Tribunal Supremo es más simple: basta comparar la TAE del contrato con la media publicada por el Banco de España para esa modalidad y ese año. Si la diferencia es notable, el contrato es nulo y la entidad debe devolver lo cobrado por encima del capital recibido. El estudio previo sirve para ver si esa distancia existe.
¿Cambia algo que lo firmara con la financiera de consumo de un banco?
No cambia el análisis. Cetelem, Cofidis, Santander Consumer, Sabadell Consumer, Bankinter Consumer o EVO Finance son sociedades financieras con contrato propio, y la reclamación se dirige a la que figura en tu documentación, no a la oficina donde te ofrecieron el préstamo. La comparación de la TAE con la media del año es exactamente la misma.
Revisemos tu caso.
Una pantalla por dato. Si encaja, te lo decimos sin rodeos. Si no, también.
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