Paso 1
Nos cuentas los datos básicos
Entidad, año del préstamo o tarjeta, aseguradora vinculada. Tardas menos de 3 minutos y te damos una primera estimación al terminar.
Seguros vinculados
Reclama el seguro de protección de pagos (PPI) de tu préstamo o tarjeta
El PPI es un seguro que se suponía que cubriría las cuotas si te quedabas en paro o de baja. Muchos bancos lo vendieron sin explicar bien para qué servía, cuánto costaba o si de verdad te iba a cubrir. Puedes reclamar la devolución de las primas.
¿Con qué entidad lo contrataste?
- 0 € por adelantado
- Solo cobramos si recuperas
- Abogado colegiado propio
¿Cómo saber si tu caso encaja?
No hace falta que recuerdes el detalle exacto de la póliza. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena revisarlo.
Señales de que sí
- Un seguro de protección de pagosTe lo apuntaron al firmar un préstamo o al abrir una tarjeta, con prima mensual o de una vez.
- Nunca te explicaron la coberturaNi qué situaciones cubría (paro, enfermedad, incapacidad) ni las exclusiones más importantes.
- Parecía obligatorioTe lo presentaron como parte del "paquete" del préstamo o de la tarjeta.
- Cuando lo necesitaste, no cubrióTe quedaste en paro o tuviste una baja y resultó que estabas excluido.
Señales de que no
- Lo contrataste sabiendoCon documentación clara previa y sabiendo que era opcional y separable del préstamo.
- Ya te devolvieron las primasÍntegramente, tras una reclamación anterior.
- Nunca hubo PPIEl préstamo o la tarjeta no llevaba ese producto asociado.
Qué esperar
Rango típico recuperado
500 a 4.500 €orientativo
Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado.
Duración estimada del proceso
10 a 18 mesesorientativo
Depende del juzgado y de si la entidad acepta acuerdo previo.
Plazo legal para reclamar
Sin caducidad para la nulidad
La nulidad por error en el consentimiento o falta de transparencia es imprescriptible.
Coste inicial
0 €
- 0 € por adelantado
- 25 % solo sobre lo que recuperes
- 0 € si no recuperamos nada
Por qué se puede reclamar
El PPI (Payment Protection Insurance) es un seguro pensado para cubrir las cuotas de un préstamo o tarjeta en caso de paro, baja o similar. La figura viene del Reino Unido, donde se convirtió en el mayor escándalo de mis-selling bancario y en devoluciones masivas por parte de las entidades. En España se comercializó también con vinculación al crédito, y con problemas parecidos: información insuficiente, coberturas muy limitadas, primas altas, exclusiones no explicadas.
Ver el fundamento jurídico
La base para reclamar en España es doble. Por un lado, la Ley de Contrato de Seguro exige información previa y clara al asegurado sobre coberturas y exclusiones. Por otro, la Directiva 93/13 sobre cláusulas abusivas y la doctrina de error en el consentimiento amparan la nulidad cuando el consumidor firmó sin comprender el producto que estaba contratando.
La consecuencia habitual de la nulidad es la devolución de las primas pagadas más intereses, y en su caso el rescate anticipado del seguro. Si el PPI se financió dentro del préstamo, hay que sumar los intereses cobrados sobre esa parte: se puede acumular con la nulidad europea sobre intereses de costes financiados (STJUE C‑744/24).
“El tomador del seguro tiene el deber de declarar al asegurador, antes de la conclusión del contrato, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo; y el asegurador debe informar al tomador de forma clara y comprensible de las condiciones esenciales de la póliza.”
Base jurídica
- Ley 50/1980Ley de Contrato de Seguro · deberes de información
- Directiva 93/13/CEECláusulas abusivas en contratos con consumidores
- STJUE C‑96/14Van Hove · transparencia en seguros vinculados a crédito
- STJUE C‑744/24Sala Séptima · intereses sobre costes financiados (23/04/2026)
Sentencias del sector
Estas sentencias son públicas y del sector, no son casos de Veritua. Te las mostramos para que veas el criterio jurídico aplicable.
Tribunal de Justicia UESTJUE C‑96/14 · 2015 Caso Van Hove. Los seguros vinculados a préstamos están sujetos a control de transparencia bajo la Directiva 93/13.
Tribunal de Justicia UESTJUE C‑744/24 · 2026 Sala Séptima. Cuando la prima del seguro se financia dentro del principal del crédito al consumo, no puede aplicarse el tipo deudor sobre esa parte.
Las cifras corresponden a fallos públicos y varían según la póliza. No implican promesa de resultado para tu caso.
- Ley 50/1980
- Directiva 93/13/CEE
- STJUE C‑96/14
- STJUE C‑744/24
Entidades con las que hemos visto casos
El PPI se comercializó habitualmente por bancos y financieras de consumo con aseguradoras vinculadas. Si la tuya no está en la lista, escríbela igualmente.
Aseguradoras
La lista no es exhaustiva ni implica responsabilidad de estas entidades. La procedencia de la reclamación se estudia caso a caso.
Cuánto puedes recuperar
Rango típico en el sectororientativo
5004.500 €Basado en sentencias públicas del sector
Dónde cae tu caso depende de los factores de abajo.
De qué depende la cifra
- Del importe total de primas pagadas: mensuales o de prima única.
- De si el PPI se financió dentro del préstamo y por tanto devengó intereses.
- Del tiempo que estuvo vigente y de si el seguro llegó a operar en algún siniestro.
- De si se puede acumular con otras reclamaciones (SPUF, C‑744/24, usura).
Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando revisamos póliza, contrato y cuadros de amortización.
Hasta cuándo puedes reclamar
La nulidad no caduca
La nulidad de la contratación por error en el consentimiento o por falta de transparencia es imprescriptible: puedes pedirla en cualquier momento, aunque el préstamo esté cancelado y el seguro cerrado.
La acción de restitución de las cantidades pagadas sí tiene plazo (cinco años en general), pero el TJUE ha aclarado que ese plazo no puede empezar antes de que el consumidor razonablemente haya podido conocer la abusividad.
- Nulidad de la vinculación
- Sin caducidad ni prescripción
- Devolución de cantidades
- Plazo de 5 años, cómputo en debate
- Qué interrumpe el plazo
- Reclamación formal a entidad y aseguradora, reconocimiento, presentación de demanda
Así trabajamos tu caso
Ver los hitos en detalle
Alta en Veritua y firma del mandato
Verificamos tu identidad y firmas el mandato + hoja de encargo del abogado colegiado. Todo online, con firma electrónica reconocida.
Solicitud fehaciente a prestamista y aseguradora
Enviamos burofax al banco y a la aseguradora vinculada pidiendo contrato de préstamo, póliza PPI, condicionado general y particular, información previa a la contratación y extractos donde aparezca la prima cargada mes a mes.
Estudio del mis-selling y de la cobertura real
Analizamos si te informaron de la existencia de la póliza, si hubo alternativa de aseguradora y, sobre todo, si la cobertura te era aplicable en tu situación (edad, actividad autónoma, jubilación, exclusiones por enfermedad preexistente). Muchos PPI se cobraban a personas que nunca podrían activar la cobertura.
Cálculo doble: prima + intereses financiados
Sumamos las primas efectivamente pagadas y los intereses cobrados sobre esas primas durante toda la vida del préstamo. Si la prima se incluyó en el importe total del crédito, valoramos acumular la reclamación bajo STJUE C‑744/24 para reforzar la cuantificación.
Intento de acuerdo prejudicial
Presentamos la propuesta a prestamista y aseguradora. Los acuerdos son habituales cuando la cobertura era inaplicable en tu caso (nunca podría activarse un siniestro) o cuando no hubo información previa acreditable.
Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si no hay acuerdo, el despacho colaborador demanda a ambas partes invocando STS 168/2020 sobre vinculación de seguros y, según proceda, C‑744/24. Cada demandada responde por su parte y el juzgado articula la restitución.
Sentencia y ejecución
Con sentencia favorable, la aseguradora devuelve la prima recuperable y el prestamista los intereses cobrados sobre ella. Si el préstamo sigue vivo, se recalcula el cuadro sin la parte del seguro.
Honorarios
Solo cobramos si recuperas. El % que cobramos (25 %) es el mismo en los tres escenarios; lo que cambia es lo que aporta cada uno y quién se queda con las costas.
Acuerdo prejudicial
Honorarios 25 %La entidad acepta devolver antes del juicio. Nuestros honorarios (25 % de lo recuperado) se descuentan de la cantidad devuelta. Sin costas judiciales: no hay juicio.
Sentencia con costas
Honorarios 25 %Ganamos y el juzgado impone las costas a la entidad. Nuestros honorarios (25 %) se descuentan de lo recuperado; las costas las reparten Veritua y el despacho colaborador: nunca salen de tu bolsillo.
Sentencia sin costas
Honorarios 25 %Ganamos pero el juzgado no impone costas. Aplican los mismos honorarios (25 % de lo recuperado); Veritua y el despacho colaborador asumen sus costes.
Un ejemplo con cifras
Suponiendo que se recuperan 1.800,00 €
La cifra final depende de las primas pagadas y de la vida del préstamo. Este ejemplo es solo ilustrativo.
Y si perdemos. No pagas nada. Ni honorarios, ni costes.
Preguntas frecuentes sobre el PPI
¿Cómo sé si el seguro que me cobraban con la tarjeta o el préstamo era un PPI?
Busca en los recibos un cargo llamado "seguro de protección de pagos" o PPI: podía cobrarse cada mes junto a la cuota o de una vez al contratar. La pista de fondo es para qué servía: cubrir las cuotas si te quedabas en paro, de baja o con una incapacidad. Si te lo presentaron como parte del paquete del préstamo o de la tarjeta, encaja con el patrón.
¿Basta con que la prima fuera cara para que el PPI sea reclamable?
No. El precio por sí solo no anula nada. Lo que sostiene la reclamación es que no se te informara de forma clara y comprensible de qué situaciones cubría la póliza y de sus exclusiones, como exige la Ley de Contrato de Seguro, y que un seguro vinculado al crédito queda sujeto al control de transparencia de la Directiva 93/13.
¿Se devuelven solo las primas o también lo que pagué por financiarlas?
Depende de cómo se cobrara. Si la prima se financió dentro del préstamo, al cálculo se suman los intereses que la entidad cobró sobre esa parte durante toda la vida del crédito, además de las primas pagadas. También pesa el tiempo que el seguro estuvo vigente. En el sector el rango orientativo va de 500 a 4.500 €, y eso no anticipa tu caso.
¿Hay un plazo máximo para reclamar desde la última prima que me cobraron?
La nulidad por falta de transparencia o por error en el consentimiento no caduca, así que puede pedirse en cualquier momento. La devolución de lo pagado sí tiene un plazo de cinco años, aunque el TJUE ha aclarado que no puede empezar a contar antes de que razonablemente pudieras conocer la abusividad. Una reclamación formal a entidad y aseguradora lo interrumpe.
El banco dice que las exclusiones estaban en el condicionado que firmé. ¿Se acaba ahí?
No necesariamente. Que figuraran por escrito no equivale a que se te explicaran de forma comprensible antes de firmar, que es lo que exige el deber de información al asegurado. Además revisamos si la cobertura te era aplicable: por edad, por ser autónomo, por estar jubilado o por una exclusión de enfermedad preexistente, muchos PPI se cobraron a personas que nunca habrían podido activarla.
¿Cambia algo que el PPI fuera de una financiera de tarjetas y no de un banco?
No cambia el análisis. El PPI se colocó tanto en bancos como en financieras de consumo y emisores de tarjetas, casi siempre con una aseguradora vinculada que emitía la póliza. Lo que se examina es cómo se comercializó ese seguro y qué información previa se te dio, no el tipo de entidad que te lo vendió.
Revisemos tu caso.
Una pantalla por dato. Si encaja, te lo decimos sin rodeos. Si no, también.
0 € por adelantado · Solo cobramos si recuperas