Paso 1
Nos cuentas los datos básicos
Solo la financiera y unos pocos datos aproximados. Tardas menos de 3 minutos y te damos una primera estimación al terminar.
Crédito al consumo
Reclama los intereses abusivos de tu microcrédito online
Si pediste un microcrédito rápido a través de una app o web y la TAE era muy superior al mercado, es probable que se considere usura. Puedes recuperar todo lo que pagaste por encima del capital que recibiste.
¿Con qué entidad lo contrataste?
- 0 € por adelantado
- Solo cobramos si recuperas
- Abogado colegiado propio
¿Cómo saber si tu caso encaja?
No necesitas conocer la TAE al detalle ni conservar los correos. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena que lo miremos.
Señales de que sí
- Contratado online en minutosCon entidades como Vivus, MoneyMan, Wandoo, Creditea, Younited Credit u otras similares.
- Devolviste mucho más de lo recibidoEn muy poco tiempo: por ejemplo, 400 € por 200 € prestados.
- TAE del 500 % o másEs la que aparecía en el contrato.
- Lo renovaste varias vecesRenovaste o refinanciaste el microcrédito y la deuda apenas bajaba.
Señales de que no
- Más de cinco años sin movimientoDesde el último pago. El plazo para reclamar habría prescrito.
- Era un préstamo de bancoTradicional, con TAE en línea con el mercado de su año de contratación.
- No llegaste a devolver nadaSin pagos ni cargos, no habría cantidad que reclamar.
Qué esperar
Rango típico recuperado
300 a 3.000 €orientativo
Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado.
Duración estimada del proceso
8 a 14 mesesorientativo
Depende del juzgado y de si la financiera acepta acuerdo previo.
Plazo legal para reclamar
Hasta 5 años
Se cuentan desde el último pago o movimiento del microcrédito.
Coste inicial
0 €
- 0 € por adelantado
- 25 % solo sobre lo que recuperes
- 0 € si no recuperamos nada
Por qué se puede reclamar
La Ley de Represión de la Usura de 1908 sigue vigente y prohíbe los intereses "notablemente superiores al normal del dinero". Los microcréditos online rápidos suelen aplicar TAEs del 500 al 4.000 %, mientras el interés normal del crédito al consumo se mueve entre el 8 y el 12 %. La diferencia habla por sí sola.
Ver el fundamento jurídico
El Tribunal Supremo, en la sentencia sobre Wizink de 2020, fijó la doctrina que aplica también a los microcréditos: si la TAE se aleja notablemente de la media del mercado, el contrato es nulo por usurario y la entidad tiene que devolver todo lo cobrado por encima del capital que efectivamente prestó.
La reclamación no depende de haber terminado de pagar el microcrédito ni de conservar el contrato. Puedes reclamar aunque lo pagaste hace años, siempre que no hayan pasado más de cinco años desde el último movimiento.
“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.”
Base jurídica
- Ley de Represión de la UsuraLey Azcárate, 23 julio 1908
- STS 628/2015Sala Primera · doctrina general de usura en revolving y consumo
- STS 149/2020Sala Primera · caso Wizink, aplicable a microcréditos
Sentencias del sector
Estas sentencias son públicas y del sector, no son casos de Veritua. Te las mostramos para que veas el tipo de importe que se recupera.
Tribunal SupremoSTS 149/2020 · 2020 Devolución íntegra
Doctrina Wizink: TAE que supera notablemente el interés medio del crédito al consumo es usuraria. Se aplica también a microcréditos con TAEs muy altas.
Tribunal SupremoSTS 258/2023 · 2023 Reafirma el criterio: no se necesita análisis subjetivo adicional para declarar usurario un interés notablemente superior al mercado.
Tribunal SupremoSTS 628/2015 · 2015 Sala Primera · sentencia fundacional Sygma sobre nulidad por usura en crédito al consumo. Devolución del exceso sobre el capital prestado.
Las cifras corresponden a fallos públicos y varían según el histórico de cada microcrédito. No implican promesa de resultado para tu caso.
- Ley de Represión de la Usura
- STS 628/2015
- STS 149/2020
Entidades con las que hemos visto casos
Estas son las emisoras de microcréditos online con condiciones habitualmente reclamables. Si la tuya no está en la lista, escríbela igualmente: el análisis es el mismo.
La lista no es exhaustiva ni implica responsabilidad de estas entidades. La procedencia de la reclamación se estudia caso a caso.
Cuánto puedes recuperar
Rango típico en el sectororientativo
3003.000 €Basado en sentencias públicas del sector
Dónde cae tu caso depende de los factores de abajo.
De qué depende la cifra
- De cuántos microcréditos concatenados hubo: cada renovación suma.
- De la diferencia entre lo devuelto y el capital que efectivamente recibiste.
- De la TAE aplicada frente al interés medio del mercado en el año.
- De si hubo comisiones extra, seguros o penalizaciones cargadas junto al principal.
Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando estudiamos el histórico completo de los movimientos.
Hasta cuándo puedes reclamar
Cinco años desde el último movimiento
El plazo para reclamar la nulidad de un microcrédito por usura es de cinco años. Se cuentan desde el último movimiento con la financiera: el último pago, la última renovación o el último cargo.
Si aún tienes el microcrédito activo o en refinanciaciones sucesivas, el plazo no ha empezado a correr. Si lo saldaste hace años, el reloj arranca en la fecha de la última anotación.
- Duración del plazo
- 5 años
- Desde cuándo se cuenta
- Último pago o movimiento con la financiera
- Qué interrumpe el plazo
- Reclamación formal a la entidad, reconocimiento por su parte, presentación de demanda
Así trabajamos tu caso
Ver los hitos en detalle
Alta en Veritua y firma del mandato
Verificamos tu identidad y firmas el mandato + hoja de encargo del abogado colegiado. Todo online, con firma electrónica reconocida.
Solicitud fehaciente a la financiera online
Enviamos burofax al domicilio social de la financiera pidiendo cada uno de los contratos (habitualmente varios encadenados), condiciones aceptadas online, extractos y comprobantes de transferencia. En microcrédito, la trazabilidad digital es clave.
Reconstrucción del carrusel de renovaciones
Enlazamos los microcréditos sucesivos: cada renovación, prórroga o refinanciación cuenta como una operación separada, con su TAE propia. Comparamos cada una con el índice de crédito al consumo del año.
Cálculo de lo reclamable
Del total efectivamente devuelto (principal + intereses + comisiones + seguros añadidos), restamos el capital que la financiera te transfirió realmente. Ese diferencial es lo que la doctrina Wizink obliga a devolver.
Intento de acuerdo prejudicial
Presentamos la propuesta cuantificada. Las financieras online, más ágiles operativamente, resuelven a menudo por acuerdo cuando el histórico enseña TAEs de tres o cuatro cifras.
Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si la financiera rechaza, el despacho colaborador demanda invocando la Ley de Represión de la Usura y la doctrina Wizink, aportando el histórico digital completo como prueba.
Sentencia y ejecución
Con sentencia favorable, la financiera devuelve el exceso y cancela el saldo pendiente. Si tu deuda fue cedida a un fondo o recobrador, la resolución alcanza al cesionario y bloquea futuras reclamaciones sobre ese saldo.
Honorarios
Solo cobramos si recuperas. El % que cobramos (25 %) es el mismo en los tres escenarios; lo que cambia es lo que aporta cada uno y quién se queda con las costas.
Acuerdo prejudicial
Honorarios 25 %La financiera acepta devolver antes del juicio. Nuestros honorarios (25 % de lo recuperado) se descuentan de la cantidad devuelta. Sin costas judiciales: no hay juicio.
Sentencia con costas
Honorarios 25 %Ganamos y el juzgado impone las costas a la financiera. Nuestros honorarios (25 %) se descuentan de lo recuperado; las costas las reparten Veritua y el despacho colaborador: nunca salen de tu bolsillo.
Sentencia sin costas
Honorarios 25 %Ganamos pero el juzgado no impone costas. Aplican los mismos honorarios (25 % de lo recuperado); Veritua y el despacho colaborador asumen sus costes.
Un ejemplo con cifras
Suponiendo que se recuperan 1.500,00 €
La cifra final depende del histórico real del microcrédito. Este ejemplo es solo ilustrativo.
Y si perdemos. No pagas nada. Ni honorarios, ni costes.
Preguntas frecuentes sobre microcréditos online
¿Es señal suficiente haber devuelto 400 € por 200 € prestados en un mes?
Es una de las señales más claras. Duplicar en pocas semanas lo que recibiste suele responder a una TAE de tres o cuatro cifras, del tipo que vemos en este producto: del 500 % en adelante. Con ese dato y el nombre de la financiera podemos empezar el estudio, sin que recuerdes la TAE exacta. Si además renovaste varias veces, la señal se refuerza.
¿Basta con enseñar que la TAE era del 1.000 % para que se declare usura?
El número por sí solo no cierra el caso, pero es el dato central. Se compara esa TAE con el interés normal del crédito al consumo del año, que se mueve entre el 8 y el 12 %. En microcrédito la distancia suele ser enorme, porque estas entidades aplican del 500 al 4.000 %. Quien declara la nulidad, eso sí, es el juzgado.
¿Se recupera todo lo que devolví o solo la diferencia?
Se reclama lo pagado por encima del capital que la financiera te transfirió de verdad. Si recibiste 200 € y devolviste 400 €, lo reclamable es ese exceso, más las comisiones, seguros o penalizaciones que se cargaran aparte. Y si encadenaste varios microcréditos, cada uno suma el suyo. Por eso el rango orientativo del sector va de 300 a 3.000 €.
¿Qué fecha manda si encadené renovaciones durante años?
Manda el último movimiento con la financiera: el último pago, la última renovación o el último cargo. Mientras la cadena siguió viva, los cinco años no empezaron a correr, aunque el primer microcrédito sea bastante más antiguo. Al reconstruir el histórico vemos qué operaciones quedan dentro de plazo y te lo decimos antes de reclamar nada.
¿Y si la financiera alega que acepté las condiciones online con un clic?
Aceptar las condiciones no convierte en válido un interés usurario. La Ley de Represión de la Usura declara nulo el contrato con interés notablemente superior al normal del dinero, con independencia de cómo se firmara. De hecho, esas condiciones aceptadas online forman parte de lo que pedimos a la financiera: la huella digital de la contratación es lo que permite reconstruir el caso.
¿Y si la financiera con la que lo pedí no aparece en vuestra lista?
La lista recoge las marcas donde vemos casos con más frecuencia, no es un límite. El análisis no cambia: comparar la TAE de tu contrato con el interés medio del crédito al consumo de ese año. La petición de documentación se dirige al domicilio social de la sociedad que figure en el contrato, aunque la app tuviera otro nombre comercial.
Revisemos tu caso.
Una pantalla por dato. Si encaja, te lo decimos sin rodeos. Si no, también.
0 € por adelantado · Solo cobramos si recuperas