Paso 1
Nos cuentas los datos básicos
Solo el banco, el año de firma y datos aproximados de la hipoteca. Tardas menos de 3 minutos y te damos una primera estimación al terminar.
Hipoteca
Reclama la cláusula suelo de tu hipoteca
Si tu hipoteca tenía un suelo (un mínimo bajo el que el interés nunca bajaba aunque el Euribor cayera), es probable que el banco te la impusiera sin explicarla bien. Puedes recuperar todo lo cobrado de más desde la firma.
¿Con qué entidad lo contrataste?
- 0 € por adelantado
- Solo cobramos si recuperas
- Abogado colegiado propio
¿Cómo saber si tu caso encaja?
No necesitas saber el porcentaje exacto del suelo. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena revisarlo.
Señales de que sí
- Hipoteca a tipo variableEuribor más diferencial, firmada entre 2000 y 2015 aproximadamente.
- La cuota no bajóCuando el Euribor cayó con fuerza, la tuya apenas se movió: se quedó fija en un mínimo.
- Un tipo mínimo en la escrituraRecuerdas o encuentras una cláusula del estilo "el tipo no será inferior al 3 %".
- Nadie te enseñó simulacionesEl banco no te mostró cómo te afectaría ese suelo si el Euribor bajaba.
Señales de que no
- Tu hipoteca es a tipo fijoNo hay Euribor ni suelo aplicable.
- El banco ya te lo devolvióÍntegramente, tras la STJUE de 2016.
- Firmaste una renuncia válidaUn acuerdo con el banco, por ejemplo en 2017, por el que renunciaste expresamente a reclamar y que fue válidamente informado.
Qué esperar
Rango típico recuperado
3.000 a 20.000 €orientativo
Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado.
Duración estimada del proceso
12 a 24 mesesorientativo
Depende del juzgado y de si el banco acepta acuerdo previo.
Plazo legal para reclamar
Sin caducidad para la nulidad
La nulidad de la cláusula es imprescriptible; las cantidades cobradas se reclaman desde la firma tras STJUE C‑154/15.
Coste inicial
0 €
- 0 € por adelantado
- 25 % solo sobre lo que recuperes
- 0 € si no recuperamos nada
Por qué se puede reclamar
El Tribunal Supremo declaró en 2013 que las cláusulas suelo pactadas sin transparencia suficiente son nulas. "Sin transparencia" quiere decir que el banco no te explicó de forma clara y comprensible cómo funcionaba ese suelo ni qué te iba a pasar si el Euribor bajaba.
Ver el fundamento jurídico
En 2016 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea fue más lejos y estableció que, si la cláusula es nula, el banco tiene que devolver todas las cantidades cobradas por el suelo desde el primer día de la hipoteca, no solo las posteriores a mayo de 2013 como decía inicialmente el Supremo.
La nulidad de una cláusula abusiva no caduca ni prescribe. Puedes reclamar aunque tu hipoteca esté ya cancelada o vendida. Lo que se recupera son cuotas, y con eso viene el cálculo de intereses.
“El artículo 6, apartado 1, de la Directiva 93/13 se opone a una jurisprudencia nacional que limita en el tiempo los efectos restitutorios vinculados a la declaración del carácter abusivo.”
Base jurídica
- STS 241/2013Sala Primera · nulidad por falta de transparencia
- STJUE C‑154/15Gutiérrez Naranjo · retroactividad total
- Directiva 93/13/CEECláusulas abusivas en contratos con consumidores
Sentencias del sector
Estas sentencias son públicas y del sector, no son casos de Veritua. Te las mostramos para que veas el tipo de importe que se recupera.
Tribunal SupremoSTS 241/2013 · 2013 Sala Primera. Declara la nulidad por falta de transparencia de las cláusulas suelo de BBVA, CajaMar y Novacaixagalicia. Fija el criterio del doble control de transparencia.
Tribunal de Justicia UESTJUE C‑154/15 · 2016 Devolución íntegra desde la firma
Caso Gutiérrez Naranjo. Anula la limitación temporal fijada por el Supremo: la devolución alcanza a todas las cantidades cobradas desde la primera cuota.
Tribunal SupremoSTS 367/2017 · 2017 Aplica al derecho interno la doctrina Gutiérrez Naranjo: retroactividad total en la restitución de cantidades cobradas por el suelo.
Las cifras corresponden a fallos públicos y varían según la hipoteca. No implican promesa de resultado para tu caso.
- STS 241/2013
- STJUE C‑154/15
- Directiva 93/13/CEE
Entidades con las que hemos visto casos
Estas son las entidades que colocaron cláusulas suelo con más frecuencia en el mercado español. Si la tuya no está en la lista, escríbela igualmente: el análisis es el mismo.
La lista no es exhaustiva ni implica responsabilidad de estas entidades. La procedencia de la reclamación se estudia caso a caso.
Cuánto puedes recuperar
Rango típico en el sectororientativo
3.00020.000 €Basado en sentencias públicas del sector
Dónde cae tu caso depende de los factores de abajo.
De qué depende la cifra
- Del capital pendiente y del diferencial pactado: a mayor capital, mayor efecto del suelo.
- Del tipo mínimo (suelo) que aplicó el banco frente al Euribor real de cada mes.
- De cuántos años lleva la hipoteca: cuantos más, más cuotas afectadas.
- De si el banco te devolvió parcialmente algo tras la sentencia del Supremo o la del TJUE.
Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando estudiamos la escritura y el cuadro de amortización histórico.
Hasta cuándo puedes reclamar
La nulidad de la cláusula no caduca
La nulidad de una cláusula abusiva por falta de transparencia es imprescriptible. Puedes pedirla en cualquier momento, aunque tu hipoteca esté ya cancelada o vendida hace años.
Lo que sí puede tener plazo es la acción de restitución de las cantidades cobradas de más, una cuestión en debate ante el TJUE. En la práctica, la recomendación es no esperar: cuanto antes se reclame, más limpio queda el cálculo.
- Nulidad de la cláusula
- Sin caducidad ni prescripción
- Devolución de cantidades
- Desde la primera cuota afectada
- Qué interrumpe el plazo (si aplica)
- Reclamación formal al banco, reconocimiento por su parte, presentación de demanda
Así trabajamos tu caso
Ver los hitos en detalle
Alta en Veritua y firma del mandato
Verificamos tu identidad y firmas el mandato + hoja de encargo del abogado colegiado. Todo online, con firma electrónica reconocida.
Solicitud fehaciente al banco
Enviamos burofax pidiendo escritura íntegra, oferta vinculante previa (u oferta inicial equivalente), y el cuadro de amortización histórico mes a mes con Euribor aplicado y cuota efectivamente cobrada.
Análisis del doble control de transparencia
Revisamos si la cláusula suelo estaba resaltada en la escritura, si te enseñaron simulaciones a la baja del Euribor y si figuraba en la oferta previa. Ese es el estándar que fijó la STS 241/2013 y ampliaron las sentencias posteriores.
Cálculo cuota a cuota desde la firma
Reconstruimos el préstamo aplicando Euribor + diferencial pactado sin el suelo, cuota a cuota desde la primera. La diferencia acumulada con lo realmente cobrado es lo que la STJUE C‑154/15 Gutiérrez Naranjo obliga a devolver.
Intento de acuerdo prejudicial
Presentamos la propuesta cuantificada. Si en 2017 firmaste un acuerdo bilateral por el que renunciabas a reclamar, revisamos si ese acuerdo fue transparente antes de aceptar cualquier oferta.
Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si el banco no cubre la restitución íntegra desde la firma, el despacho colaborador demanda invocando la STS 241/2013 sobre transparencia y la STJUE C‑154/15 sobre retroactividad total.
Sentencia y ejecución
Con sentencia favorable, el banco devuelve lo cobrado de más y, si la hipoteca sigue viva, recalcula el cuadro sin el suelo para las cuotas restantes.
Honorarios
Solo cobramos si recuperas. El % que cobramos (25 %) es el mismo en los tres escenarios; lo que cambia es lo que aporta cada uno y quién se queda con las costas.
Acuerdo prejudicial
Honorarios 25 %El banco acepta devolver antes del juicio. Nuestros honorarios (25 % de lo recuperado) se descuentan de la cantidad devuelta. Sin costas judiciales: no hay juicio.
Sentencia con costas
Honorarios 25 %Ganamos y el juzgado impone las costas al banco. Nuestros honorarios (25 %) se descuentan de lo recuperado; las costas las reparten Veritua y el despacho colaborador: nunca salen de tu bolsillo.
Sentencia sin costas
Honorarios 25 %Ganamos pero el juzgado no impone costas. Aplican los mismos honorarios (25 % de lo recuperado); Veritua y el despacho colaborador asumen sus costes.
Un ejemplo con cifras
Suponiendo que se recuperan 9.500,00 €
La cifra final depende de la escritura y del histórico real. Este ejemplo es solo ilustrativo.
Y si perdemos. No pagas nada. Ni honorarios, ni costes.
Preguntas frecuentes sobre la cláusula suelo
¿Cómo distingo una cláusula suelo de un diferencial alto?
El diferencial es un valor fijo que se suma al Euribor: lo que sube y baja es el interés resultante, porque el Euribor se mueve. El suelo es otra cosa, un mínimo por debajo del cual tu interés no baja aunque el Euribor caiga. La señal más clara es que, en los años de Euribor bajo, tu cuota se quedó clavada. Si tu hipoteca es a tipo fijo, no hay Euribor ni suelo que reclamar.
¿Una cláusula suelo es nula solo por existir?
No. Pactar un mínimo no está prohibido en sí mismo. Lo que la STS 241/2013 declaró nulo es el suelo colocado sin transparencia suficiente: sin resaltarlo en la escritura, sin que figurase en la oferta previa y sin enseñarte simulaciones de qué pasaría con tu cuota si el Euribor bajaba. Ese es el examen que hacemos sobre tu documentación.
¿Por qué dos hipotecas con el mismo suelo recuperan cantidades distintas?
Porque el cálculo se hace cuota a cuota. Pesan el capital pendiente en cada momento, el diferencial pactado, la distancia entre el suelo aplicado y el Euribor real de cada mes, y cuántos años lleva viva la hipoteca. También se descuenta lo que el banco te devolviera en su día. El rango del sector, de 3.000 a 20.000 €, es orientativo.
¿Cuenta también lo que me cobraron antes de mayo de 2013?
Sí. El Supremo limitó al principio la devolución a lo cobrado desde mayo de 2013, pero la STJUE C‑154/15 (caso Gutiérrez Naranjo, 2016) anuló esa limitación temporal y la STS 367/2017 la trasladó al derecho interno. Hoy el cálculo alcanza a todas las cuotas afectadas desde la primera, no solo a las posteriores a esa fecha.
¿Y si el banco alega que firmé la escritura ante notario?
Que la cláusula estuviera en la escritura y se leyera en la firma no cierra el análisis. El estándar de la STS 241/2013 mira el conjunto: si el suelo aparecía resaltado, si constaba en la oferta vinculante previa y si te enseñaron cómo quedaría tu cuota con el Euribor a la baja. Revisamos esos tres puntos antes de decirte si encaja.
¿Cambia algo que mi banco sea uno de los de la sentencia de 2013?
La STS 241/2013 resolvió frente a BBVA, CajaMar y Novacaixagalicia, y fijó el criterio de transparencia que se aplica desde entonces. No convierte tu caso en automático: tu hipoteca se analiza sobre tu propia escritura. Y si tu entidad no estaba en aquella sentencia, el examen es exactamente el mismo.
Revisemos tu caso.
Una pantalla por dato. Si encaja, te lo decimos sin rodeos. Si no, también.
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