--- title: "Reclamar microcrédito online: intereses de usura" description: "Si pediste un microcrédito rápido online y la TAE era desproporcionada, la ley lo considera usura. Revisamos tu caso gratis y solo cobramos si recuperas." slug: "microcredito-online" family: "credito-consumo" contract_type: "microloan" canonical: "https://veritua.com/reclamar/microcredito-online" amount_low_eur: "300" amount_high_eur: "3000" amount_is_orientative: "true" locale: "es-ES" jurisdiction: "ES" --- # Reclama los intereses abusivos de tu microcrédito online Si pediste un microcrédito rápido a través de una app o web y la TAE era muy superior al mercado, es probable que se considere usura. Puedes recuperar todo lo que pagaste por encima del capital que recibiste. ## Qué esperar - **Rango típico recuperado:** 300 a 3.000 €. Cifra orientativa basada en sentencias públicas del sector. No es una promesa de resultado. - **Duración estimada del proceso:** 8 a 14 meses. Depende del juzgado y de si la financiera acepta acuerdo previo. - **Plazo legal para reclamar:** Hasta 5 años. Se cuentan desde el último pago o movimiento del microcrédito. - **Coste inicial:** 0 €. Honorarios solo a éxito (25 % sobre lo recuperado). ## ¿Cómo saber si tu caso encaja? No necesitas conocer la TAE al detalle ni conservar los correos. Con que se den dos o tres de estas señales, ya merece la pena que lo miremos. ### Señales de encaje - **Contratado online en minutos** — Con entidades como Vivus, MoneyMan, Wandoo, Creditea, Younited Credit u otras similares. - **Devolviste mucho más de lo recibido** — En muy poco tiempo: por ejemplo, 400 € por 200 € prestados. - **TAE del 500 % o más** — Es la que aparecía en el contrato. - **Lo renovaste varias veces** — Renovaste o refinanciaste el microcrédito y la deuda apenas bajaba. ### Señales de que no - **Más de cinco años sin movimiento** — Desde el último pago. El plazo para reclamar habría prescrito. - **Era un préstamo de banco** — Tradicional, con TAE en línea con el mercado de su año de contratación. - **No llegaste a devolver nada** — Sin pagos ni cargos, no habría cantidad que reclamar. Sin contrato no hay problema: se lo pedimos nosotros a la financiera por ti. Es lo que se llama obligación de hacer. ## Por qué se puede reclamar La Ley de Represión de la Usura de 1908 sigue vigente y prohíbe los intereses "notablemente superiores al normal del dinero". Los microcréditos online rápidos suelen aplicar TAEs del 500 al 4.000 %, mientras el interés normal del crédito al consumo se mueve entre el 8 y el 12 %. La diferencia habla por sí sola. El Tribunal Supremo, en la sentencia sobre Wizink de 2020, fijó la doctrina que aplica también a los microcréditos: si la TAE se aleja notablemente de la media del mercado, el contrato es nulo por usurario y la entidad tiene que devolver todo lo cobrado por encima del capital que efectivamente prestó. La reclamación no depende de haber terminado de pagar el microcrédito ni de conservar el contrato. Puedes reclamar aunque lo pagaste hace años, siempre que no hayan pasado más de cinco años desde el último movimiento. > Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. > > — Ley de Represión de la Usura, art. 1 · 23 de julio de 1908 ### Base jurídica - **Ley de Represión de la Usura** — Ley Azcárate, 23 julio 1908 - **STS 628/2015** — Sala Primera · doctrina general de usura en revolving y consumo - **STS 149/2020** — Sala Primera · caso Wizink, aplicable a microcréditos ## Cuánto puedes recuperar Rango típico en el sector: 300–3000 EUR. ### De qué depende la cifra - De cuántos microcréditos concatenados hubo: cada renovación suma. - De la diferencia entre lo devuelto y el capital que efectivamente recibiste. - De la TAE aplicada frente al interés medio del mercado en el año. - De si hubo comisiones extra, seguros o penalizaciones cargadas junto al principal. > Es un rango orientativo basado en sentencias públicas del sector, no una promesa de resultado para tu caso. La cifra real se calcula cuando estudiamos el histórico completo de los movimientos. ## Hasta cuándo puedes reclamar Cinco años desde el último movimiento El plazo para reclamar la nulidad de un microcrédito por usura es de cinco años. Se cuentan desde el último movimiento con la financiera: el último pago, la última renovación o el último cargo. Si aún tienes el microcrédito activo o en refinanciaciones sucesivas, el plazo no ha empezado a correr. Si lo saldaste hace años, el reloj arranca en la fecha de la última anotación. - **Duración del plazo:** 5 años - **Desde cuándo se cuenta:** Último pago o movimiento con la financiera - **Qué interrumpe el plazo:** Reclamación formal a la entidad, reconocimiento por su parte, presentación de demanda ## Preguntas frecuentes sobre microcréditos online ### ¿Es señal suficiente haber devuelto 400 € por 200 € prestados en un mes? Es una de las señales más claras. Duplicar en pocas semanas lo que recibiste suele responder a una TAE de tres o cuatro cifras, del tipo que vemos en este producto: del 500 % en adelante. Con ese dato y el nombre de la financiera podemos empezar el estudio, sin que recuerdes la TAE exacta. Si además renovaste varias veces, la señal se refuerza. ### ¿Basta con enseñar que la TAE era del 1.000 % para que se declare usura? El número por sí solo no cierra el caso, pero es el dato central. Se compara esa TAE con el interés normal del crédito al consumo del año, que se mueve entre el 8 y el 12 %. En microcrédito la distancia suele ser enorme, porque estas entidades aplican del 500 al 4.000 %. Quien declara la nulidad, eso sí, es el juzgado. ### ¿Se recupera todo lo que devolví o solo la diferencia? Se reclama lo pagado por encima del capital que la financiera te transfirió de verdad. Si recibiste 200 € y devolviste 400 €, lo reclamable es ese exceso, más las comisiones, seguros o penalizaciones que se cargaran aparte. Y si encadenaste varios microcréditos, cada uno suma el suyo. Por eso el rango orientativo del sector va de 300 a 3.000 €. ### ¿Qué fecha manda si encadené renovaciones durante años? Manda el último movimiento con la financiera: el último pago, la última renovación o el último cargo. Mientras la cadena siguió viva, los cinco años no empezaron a correr, aunque el primer microcrédito sea bastante más antiguo. Al reconstruir el histórico vemos qué operaciones quedan dentro de plazo y te lo decimos antes de reclamar nada. ### ¿Y si la financiera alega que acepté las condiciones online con un clic? Aceptar las condiciones no convierte en válido un interés usurario. La Ley de Represión de la Usura declara nulo el contrato con interés notablemente superior al normal del dinero, con independencia de cómo se firmara. De hecho, esas condiciones aceptadas online forman parte de lo que pedimos a la financiera: la huella digital de la contratación es lo que permite reconstruir el caso. ### ¿Y si la financiera con la que lo pedí no aparece en vuestra lista? La lista recoge las marcas donde vemos casos con más frecuencia, no es un límite. El análisis no cambia: comparar la TAE de tu contrato con el interés medio del crédito al consumo de ese año. La petición de documentación se dirige al domicilio social de la sociedad que figure en el contrato, aunque la app tuviera otro nombre comercial. ## Otras reclamaciones que a veces se acumulan Si tienes microcréditos online, probablemente también te suene alguna de estas. A veces se pueden reclamar en el mismo caso. - [Tarjetas revolving con intereses de usura](https://veritua.com/reclamar/revolving): Wizink, Cetelem, Cofidis, Carrefour… la misma doctrina de usura aplica a las tarjetas revolving. - [Préstamos personales con interés notablemente superior](https://veritua.com/reclamar/prestamo-personal-usura): La doctrina Wizink también aplica a préstamos personales con TAE muy por encima del mercado. - [Intereses sobre seguros o comisiones financiadas](https://veritua.com/reclamar/interes-sobre-costes-financiados): Si dentro del principal metieron una comisión o un seguro y encima te cobraron intereses sobre esa parte, se puede acumular. ## Cómo trabaja Veritua 0 € por adelantado. Los honorarios solo se generan si el cliente recupera. Las cifras de esta página son orientativas y no constituyen promesa de resultado. Página original: https://veritua.com/reclamar/microcredito-online